Los andaluces y la hipoteca: al límite para pagar según el Banco de España
Los andaluces que adquieren una propiedad en solitario destinan el 34,8% de sus ingresos al pago de la hipoteca
En un contexto socioeconómico marcado por la inflación, y con unas previsiones que apuntan a que los precios de la vivienda avanzarán entre el 1,5% y el 2,5% en 2024, el acceso a la compra de un inmueble puede complicarse. Especialmente, si esta operación se lleva a cabo en solitario.
Según el Banco de España, las cuotas hipotecarias no deberían superar más del 30%-35% de los ingresos. Teniendo en cuenta que el salario medio bruto mensual en Andalucía es, tal y como recoge el INE, de 1.915 €, es decir, unos 1.543 € netos al mes, la cuota de la hipoteca de una vivienda no debería de ser superior a los 540 € al mes.
Ante este escenario, los expertos de Solvia, firma líder en servicios inmobiliarios, han analizado el esfuerzo económico de adquirir un inmueble tipo de 90m2 en las diferentes regiones de España. Tal y como han podido comprobar, haciendo una estimación de la hipoteca mensual de esta vivienda estándar, con unas condiciones del 80% de financiación a 30 años, el desembolso medio de una persona que gana el salario medio en la región sería de unos 537 €/mes. Esto supone que se destinaría el 34,8% de un sueldo a pagar la hipoteca, un porcentaje que está dentro de la recomendación del Banco de España.
Cuantía media a nivel nacional
Para entender plenamente la relación de los andaluces con la hipoteca, vamos a fijarnos antes qué ocurre a nivel nacional. Si se toma como referencia que el salario medio bruto es de 2.128 € (1.686 € netos al mes), la cuantía del crédito hipotecario debería ser inferior a 590€ al mes.
Una cifra que, sin embargo, se ha vuelto poco realista por el incremento de los precios de las propiedades, en un momento en que el valor medio de una vivienda en España se sitúa en 1.983€/m2, según el Colegio de Registradores (datos del 4er trimestre).
Esto implica que en nuestro país se dedicaría el 37% de los ingresos a abonar los préstamos hipotecarios, un porcentaje que, a diferencia del obtenido en Andalucía, excede de la sugerencia del Banco de España, y confirma el hecho de que la tendencia actual sea comprar una casa en pareja, debido a la dificultad de asumir los gastos en solitario.
Con el objetivo de ayudar a la adquisición de un nuevo inmueble, Solvia ha lanzado a nivel nacional una campaña de viviendas compuesta por cerca de 2.000 activos con unos precios de compra inferiores a 75.000€. Con esta promoción, y tomando como referencia el sueldo medio neto a nivel nacional, los futuros compradores tendrían que destinar, como máximo, el 16% de sus ingresos al pago mensual de su hipoteca.
Es decir, unos 267€ al mes, si calculamos la cuota de una hipoteca a 30 años. Una cantidad totalmente accesible si se quiere dar el paso de adquirir un inmueble en propiedad.
Análisis por CCAA: Extremadura y Castilla-La Mancha, las comunidades más accesibles para comprar sin pareja
El análisis realizado por comunidades, con los salarios y precios medios correspondientes a cada región, revela que Extremadura y Castilla-La Mancha son las regiones donde sería más factible comprar esta vivienda tipo de 90 m2, al tener que destinar a la hipoteca una media de un 16% y un 18% de los ingresos respectivamente. Les siguen Castilla y León (22%), Región de Murcia (24%), La Rioja (25%), Principado de Asturias (25%), Galicia (28%).
Por su parte, Aragón (31%), Comunidad Valenciana (32%), Cantabria (34%), la Comunidad Foral de Navarra (34%) y Andalucía (35%) serían las comunidades donde, aunque adquirir sí es viable, el pago de la hipoteca estaría en el límite de lo recomendado.
Al otro lado se encuentran Islas Baleares, con un 61% del salario dedicado al pago de la vivienda, Comunidad de Madrid (56%), Islas Canarias (48%), País Vasco (47%) y Cataluña (44%), que se corresponderían con las comunidades menos asequibles para comprar en solitario un inmueble en propiedad.
Los andaluces y la hipoteca: cae la compraventa de viviendas
La evolución de la compraventa de viviendas en Andalucía en 2023 desciende un 11,3%, frente al 9,7% registrado en el conjunto del país, lo que supone cerca de dos puntos menos (-1,6%), según los datos publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Caída de la firma de hipotecas
La firma de hipotecas sobre viviendas cae un 14,4% en 2023, hasta sumar 78.047 préstamos, su menor cifra desde 2020, cuando se registraron 63.712 préstamos, mientras que en 2022 y 2021 la comunidad alcanzó los 91.155 y 83.446 préstamos, respectivamente, según los datos publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
