Vivir para endeudarse: así es la forma de vida de los españoles

Los expertos alertan de la cultura del endeudamiento en España: muchos créditos y un estilo de vida concreto. Vivir para endeudarse para el sino de los españoles.

El fenómeno del sobreendeudamiento está cada vez más presente en la sociedad española. Según destacan los expertos, el uso de créditos y microcréditos es un recurso habitual entre la ciudadanía. Una cultura que no beneficia al ahorro y que tiene diferentes causas y consecuencias. El deudor medio, de hecho, acumula hasta 18.000 euros en su cuenta de sobreendeudamiento y tiene entre 45 y 50 años.

La cultura de España es diferente a la de otros países. Y en términos económicos es fácil de detectar entre los conocedores del sector. Una de las claves está, sin ir más lejos, en la ausencia de presupuestos y fondos de ahorro. Según indican desde Go Bravo, una fintech especializada en asesoramiento financiero para personas con deudas, en España hace falta adaptar el estilo de vida a la situación económica, además de reajustar los presupuestos.

¿Influencia de los estratos sociales?

Estas dificultades y problemas con acreedores, de hecho, no tienen ninguna barrera. Indican que se da en todos los estratos sociales, desmitificando la idea de que la educación superior va ligada a una sabiduría financiera. “El conocimiento y la disciplina, especialmente en finanzas, son fundamentales para prosperar económicamente”, subraya Javier Velasquez, CEO de la compañía.

La experiencia que remarcan es que el sobreendeudamiento en España afecta a personas de todas las edades y niveles educativos, incluyendo aquellos que tienen estudios universitarios. De esta manera refuerzan la idea de que la cultura del ahorro y el estilo de vida que caracteriza a la población española son fundamentales en la tendencia al sobreeneudamiento.

Además, destacan que es poco habitual contar con un fondo de emergencia, por lo que un cambio en el nivel de ingresos puede acabar provocando un proceso de sobreendeudamiento. El cambio de ingresos, la pérdida de empleo y la aparición de una enfermedad repentina, de hecho, son las tres causas más habituales que detectan como explicación a la acumulación de deudas.

“Todavía falta mucha educación financiera, también en España. Nosotros damos un soporte a los usuarios, ayudándoles a planificar sus gastos y afrontando las deudas pendientes para poder resolverlas cuanto antes”, reconoce Velásquez.

Vivir para endeudarse: Préstamos personales para viajar

Los españoles optan por préstamos personales para disfrutar de un descanso en Semana Santa. Son as denominadas vacaciones financiadas.

Semana Santa se acerca y las previsiones no pueden ser mejores. Según el Ministerio de Industria y Turismo el gasto turístico, en los meses de marzo y abril, rondará los 19.000 millones de euros, 3.700 millones más que en el mismo periodo del año anterior. A pesar de la subida de los precios del sector turístico, son pocos los españoles que renuncian a disfrutar de unas merecidas vacaciones, y optan por solicitar un préstamo personal para poder disfrutar de unos días de descanso. Tal es así que, Oney, entidad financiera especializada en soluciones de pago y servicios financieros, ha registrado, en los últimos 3 meses, un notable aumento en el volumen de solicitudes de este tipo de préstamos superando las 18.000.

Alexander Lima, Chief Marketing and Data Officer en Oney España, ha indicado que “el incremento que hemos registrado desde finales del mes de febrero en el número de solicitudes de préstamos personales tiene un claro objetivo: viajar. Esto es un claro síntoma de que, a pesar de la subida generalizada de los precios, la demanda en este sector no cae, es decir, los españoles no quieren renunciar a sus periodos vacacionales. Una de las razones de ello podemos encontrarla en que Semana Santa es la primera gran escapada desde Navidad y antes de verano, dentro de más de 3 meses”.

El interés de los españoles en solicitar un préstamo personal para poder disfrutar de unas vacaciones no es nuevo. Según la entidad financiera, desde 2021 ha registrado un incremento constante. Entre 2021 y 2023, ese aumento en el volumen de solicitudes de préstamos personales supera el 200%.

¿Cuánto están dispuestos a gastar los españoles en sus vacaciones?

Según datos de Oney, el importe medio que actualmente se solicita supera los 6.000 euros, una cantidad elevada, pero inferior al importe medio solicitado en años anteriores. Respecto al plazo medio de devolución de estos préstamos, éste suele ser superior a los 60 meses.

Para Alexander Lima, Chief Marketing and Data Officer en Oney España, la posibilidad de devolver la cantidad prestada en un plazo que resulta cómodo para el consumidor y con una cuota asumible por su economía personal y familiar son las principales razones por la que cada vez más españoles optan por solicitar un préstamo personal para poder disfrutar de unos días de vacaciones. Hacerlo les permite organizar un viaje prácticamente a su gusto, y sin tener que hacer un gran desembolso en un momento puntual”.

Imagen: Pixabay

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